FD बनाम RD: अंतर क्या है, उदाहरण के साथ
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में आप बैंक में एकमुश्त रकम एक तय अवधि के लिए तय ब्याज दर पर रखते हैं। रिकरिंग डिपॉज़िट (RD) में आप एक तय अवधि तक हर महीने एक तय रकम जमा करते हैं। दोनों ब्याज देते हैं, पर FD उनके लिए है जिनके पास पैसा पहले से है, और RD नियमित आमदनी से बचत के लिए।
अपडेट: · केवल शिक्षा के लिए। निवेश सलाह नहीं।
FD कैसे काम करती है
आप अपनी चुनी अवधि, जैसे एक साल, के लिए एकमुश्त रकम जमा करते हैं। FD खोलते समय बैंक ब्याज दर तय कर देता है। आप ब्याज को मूलधन के साथ परिपक्वता पर ले सकते हैं (क्यूमुलेटिव), या हर महीने या तिमाही ले सकते हैं (नॉन-क्यूमुलेटिव), जो भी विकल्प आपका बैंक देता है।
RD कैसे काम करती है
आप एक मासिक रकम और अवधि चुनते हैं, और हर महीने वह रकम जमा करते हैं। हर किस्त उतने ही समय का ब्याज कमाती है जितने समय वह खाते में रहती है, इसलिए पहली किस्त सबसे ज़्यादा कमाती है। अवधि पूरी होने पर आपको सारी किस्तें और ब्याज मिलता है। कोई किस्त छूट जाए तो जुर्माना लग सकता है, जो बैंक के अनुसार अलग होता है।
एक सरल उदाहरण (काल्पनिक दर)
मान लें दर 7% सालाना है, तिमाही चक्रवृद्धि के साथ, एक साल के लिए। यह दर सिर्फ़ समझाने के लिए है। FD: आप एक बार 1,00,000 रुपये जमा करते हैं और एक साल बाद लगभग 1,07,186 रुपये मिलते हैं, यानी ब्याज लगभग 7,186 रुपये। RD: आप 12 महीने तक हर महीने 5,000 रुपये जमा करते हैं, यानी कुल 60,000 रुपये, और अंत में लगभग 62,311 रुपये मिलते हैं, यानी ब्याज लगभग 2,311 रुपये। RD का ब्याज कम इसलिए है क्योंकि ज़्यादातर पैसा साल भर से कम समय तक खाते में रहता है। असली बैंक अलग तरीके से चक्रवृद्धि कर सकते हैं, इसलिए अपने बैंक के आँकड़े इस्तेमाल करें।
मुख्य अंतर
FD में पहले दिन पूरी रकम चाहिए, जबकि RD महीने-दर-महीने बनती है। FD पूरी रकम पर पूरी अवधि का ब्याज कमाती है, जबकि हर RD किस्त सिर्फ़ अपनी तारीख़ से ब्याज कमाती है। FD में अवधि के दौरान ब्याज का भुगतान मिल सकता है, जबकि RD अंत में भुगतान करती है। दोनों की ब्याज दरें बैंक और अवधि पर निर्भर करती हैं, और RD की दर FD से अपने आप ज़्यादा या कम नहीं होती।
सुरक्षा, समय से पहले निकासी और कर
बैंक जमा DICGC द्वारा 5 लाख रुपये तक बीमित होते हैं, प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक, मूलधन और ब्याज मिलाकर, और इसमें उस बैंक में आपकी सारी जमा रकम एक साथ गिनी जाती है। यह सीमा बदल सकती है, इसलिए DICGC की वेबसाइट देखें। अगर आप FD या RD परिपक्वता से पहले तोड़ते हैं तो बैंक जुर्माना लगा सकता है या कम दर दे सकता है। ब्याज पर आयकर नियमों के अनुसार कर लगता है, और बैंक TDS काट सकता है; कृपया मौजूदा नियम जाँचें।
आम गलतफहमियाँ
- यह मान लेना कि RD हमेशा FD से ज़्यादा दर देती है, या उल्टा। दर बैंक और अवधि पर निर्भर करती है, इसलिए असली दरें तुलना करके देखें।
- समय से पहले निकासी के जुर्माने को नज़रअंदाज़ करना। जमा जल्दी तोड़ने से आपको मिलने वाला ब्याज कम हो सकता है।
- यह भूल जाना कि DICGC का बीमा प्रति बैंक है, प्रति खाता नहीं, और उसमें ब्याज भी शामिल है।
आगे सीखें
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं FD परिपक्वता से पहले तोड़ सकता हूँ?
ज़्यादातर बैंक इसकी अनुमति देते हैं, पर वे जुर्माना लगा सकते हैं या कम दर दे सकते हैं। कुछ विशेष जमा में समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं होती। खोलने से पहले अपने बैंक की शर्तें जाँचें।
अगर RD की किस्त छूट जाए तो क्या होता है?
कई बैंक देर से किस्त जमा करने पर छोटा जुर्माना लगाते हैं, और बार-बार छूटने पर RD जल्दी बंद हो सकती है। नियम बैंक के अनुसार अलग हैं, इसलिए शर्तें पढ़ें।
क्या FD या RD का ब्याज कर योग्य है?
हाँ, जमा के ब्याज पर आयकर नियमों के अनुसार कर लगता है, और बैंक कुछ सीमाओं से ऊपर TDS काट सकता है। सीमाएँ बदल सकती हैं, इसलिए आयकर विभाग की वेबसाइट देखें या किसी कर पेशेवर से पूछें।
क्या बैंक जमा सुरक्षित हैं?
RBI द्वारा नियंत्रित बैंकों की जमा DICGC से 5 लाख रुपये तक बीमित होती है, प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक, ब्याज मिलाकर। इस सीमा से ऊपर की रकम इस बीमा में शामिल नहीं होती।
स्रोत और आगे पढ़ने के लिए
यह पेज सामान्य शिक्षा है। यह किसी बैंक, जमा या ब्याज दर की सिफ़ारिश नहीं करता। दरें, शुल्क और कर नियम बदलते रहते हैं, इसलिए अपने बैंक और आधिकारिक स्रोतों से ताज़ा जानकारी जाँच लें।